jiqingchuan20 推荐 03-13 17:40
【PConline 聚超值】

说件真人真事吧,最近小编要给家里换置一台电视,想给父母换台够档次的,电视这东西可贵可便宜,不同品牌型号大小差大几千也是很正常,再摸摸钱包,在挣扎中最终还是咬牙上了60吋的国产,入手后小编就在想平时除了一般工资收入之外,还有什么方法可以增加自己的财富?答案一闪而过,落在理财二字上,所以借此操笔下了这篇理财平台选购入门篇,希望能给有同样需求的聚友一些启示;


互联网理财时下已经不是新鲜的事情了,与传统的金融行业相比:入门学习门槛低、低投入也可带来不错的收益、 简便的网络操作性都是它的优点;


但是为什么即使有如此“利器”,大家却迟迟望而远之呢?在小编的记忆里,似乎出现了“P2P”“跑路”这样一对人为造出中英文组合名词,为什么一个近年才出现的新生词会被定下贬义呢,原因不言而喻了,出在后面这个动词“跑路”上面;


来了解下P2P是什么,打开百度输入“P2P理财”,第一个就是醒目的百度百科:



“直接将人们联系起来”、“更直接共享和交互”、“真正地消除中间商”,这些句子,怎么看都是一段美好的描述,也是一个在互联网新经济下孕育出来的“美好产物”;


再随意百度“国家整顿互联网金融”,一箩筐的国家整顿新闻大多出现在2016年,这是一年国家对互联网金融大整顿、平台大洗牌的一年;不合规的出局、合规的玩家继续留下来服务投资者,是必然的趋势,看出来国家对这“美好产物”也有保护的意思了。


知道了如今的理财平台越来越规范了,那就简单给大家讲解下在选择平台上,目前主流的几个因素,希望能在大家投资决策时起到作用;


1. “牌子货”


在新手阶段进行投资,选择平台的时候,多少会去问问相熟的亲朋友好友,耳语相传中总能得到几个“牌子货”,“XX平台挺好”“XX平台安全性高”“我一直买XX平台”,那这样的“牌子货”到底怎么样呢,小编只能给人好印象的,一般不会太差,到底具体适不适合你,还得往下看看。


2. 注册资金、股权结构


相信大家对这个也不陌生,注册资金越高证明平台的实力越强大,“接盘”也接的越稳些,“民间”流传的门槛 是5000万,但对于现在新生一些平台,也得注意他们的实际缴纳比例大小,如果太过偏小,可能会存在风险。


股东结构同样也是能对一个平台作出直观判断的考量点,不过这个涉及到下面有提到的标签系分类,一般不同派系的股东占股会决定它是哪种派系的平台;目前最好用的就是在国家企业信用信息公示系统上查询到每家公司的情况。


3. 所属标签


贴标签是人类认识事物最简便快速的方法了,对于平台的认识上也是如此,常见比较主流的有国资系、民营系、银行系、上市系、风投系这五大类。


国资系:简单来说就是有国资企业投资该平台或者占有一定的股份,再通俗点说就是有个强大的“干”;


银行系:拥有银行背景的平台,属于P2P行业里的“高富帅”,风险低,风控能力好,缺点收益在行业内偏低。


上市系:在股权结构中,有上市公司投资的网络借贷平台,通过与上市公司的投资合作,刷出“存在感”,同时也可借助其资金实力发展自身,属于行业里“白领”的水平;


风投系:如果接受过风险投资的P2P平台,就属于风投系了,有趣的是,这是一个可以叠加的属性,银行系、国资系的平台同样可以接受风投;一般还要结合看融资的轮数,以及自身经营情况,属于行业内“积极进取”型。


民营系:结合上面的标签来看,民营系显得比较“屌丝”了,没有强大的背景依靠,也没有雄厚的资金支持, 但是这个行业内起家最早的一批,投资门槛相当低,50、100元就能起投、收益性也相当可观,同时也是“跑路”  最多的平台,但目前也有相当几家民营平台规模做大,给民营系起到了标杆的作用。


4. 资金存管、资金托管


时下资金存管、资金托管是P2P平台最可以拿来打广告的卖点了,先来了解下含义:平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上;


再看看目的所在,隔离平台与用户资金的接触,换句说话就是平台“不到,摸不到”投资者的钱,安全性大大提高了N个级别,跑路什么的就没门儿了;


存管与托管也是有差别的,存管重点在于“存”,钱只是放在银行或第三方里,没有监督的义务;托管则更看重“托”,钱不止存放在他们那,同时银行或第三方还要负责监督资金的来源于流向;通俗点理解,存管已经 是 时下平台的“标配”、而托管则是“高配”版的。


5. 高管层的实力

金融行业不是谁就能玩的,要有专业能力。所以近年来有许多互联网金融公司挖传统金融公司的高管,塑造塑造团队的专业性,抵抗风险。如果高管团队有人还占有了公司的股份的话,那这样就更显得让人信服,毕竟自己的事情,总是会干的更认真。


6. 风控能力


风险控制能力目前大多都涉及到了大数据的技术,在这点上更像是时下互联网巨头发挥拳脚的地方,在选择上也可适当的把这点考量入内;不过风控这货始终是个比较难去量化的标准,在谁家都没出过特别大的金融事故之前,可能是“真家伙”,也有可能是噱头成分更大。


找几个例子分析看看:

结合以上几个考量因素,再来看看目前主流派系下的一些平台情况:


陆金所

注册资本83667万元,实缴出资额16500万元;典型银行系的“高富帅”出身,平安创新资本与新疆同君股权投资占股;本身就是银行系,不用给第三方托管了所以钱直接存在自家银行管理;实缴出资额平安资本占超过77%,所以对平台的实际运营、控制,也是平安系在操作了,有点“家族式”经营的意思。


宜人贷

12年由宜信公司推出的民营系的平台,可以说是草根出身,注册资本3000万,在目前的标准来看,好像略少了一些;高管团队是从宜信过来的,有10多年的金融从业,凭借后天运营得当,15年12月已在美国纽交所上市了,所以借此又多加了一个“上市系”的标签了,有点“屌丝”逆袭“高富帅”的味道,是民营系业内的标杆了。


开鑫贷

这算是一家血统纯正的国资系平台,100%国资控股,由国家开发银行全资子公司和江苏省内国有大型企业共同投资,注册资金14024万元,平台资金由江苏银行进行存管,是行业内的老平台了,强大的“干爹”实力,如果硬是要挑毛病的话,收益相对行业水平较低一些。


鹏金所

上市公司投资较多的一家平台,背后的股东一说大家都知道,万科,去年投资3亿成为了第一大股东,注册资金74749万元,在有万科的光环的照耀下,这些都显得没那么重要;一般上市公司会投资,大多看中的是平台的盈利能力,同样标配的资金存管也有,资金存管在第三方支付公司的备付金账户中。


点融网

这是一家获得了C轮融资的平台,每轮融资的金额都有所翻升,最新的是由(渣打银行、中国互联网金融科技基金一起完成的投资,投资金额高达2.07美元,高管团队金融和科技属性都不错,标配资金存管在恒丰银行;


不同的平台属性会有不同,从而决定了他们的理财产品也不尽相同,如果还有兴趣了解更多的聚友,可以期待下期如何挑选合适自己的理财产品篇。选择理财并不是为了一夜暴富,而是为了更好的规划我们的生活,也许就是在想给家人添置点什么的时候,能拿得出一笔闲钱。

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