互联网金融:那些年你还没入过的理财“坑”    捋一捋再投资

行业资讯 03-24 15:49:46 35 0

上期《平台前期选择 简单分析》科普了目前主流的平台选择标准,那么如果你已经选择好了心仪的平台,真的要掏出真金白金来投资理财产品,今天这篇避坑专题或许能帮你避开雷区,选择到最合适的产品;


互联网金融发展是一年比一年快,拿个数据看看,统计截止至17年2月份,全国网贷行业(P2P)历史累计成交量达到了38544.26亿元,相比去年同期累计成交量为16086.24亿元,增长幅度超过了2万亿元,不觉明历。


互联网金融这块蛋糕,实在太大了,蛋糕一大,谁都想来分一羹,都盯着投资者口袋里的真金白银,有老老实实干的,当然也就有想尽办法设套坑钱的,针对入门首选的理财投资,小编来给大家挖挖到底有哪些看不见的“坑”:


1. 风险测评管不管用?


很多平台在投资之前都会对投资者做一个风险评测,以体现出他们对投资是有“硬性”要求的,不过事实是否如此,一起来看看;


以京东金融为例,风险测评一共7个问题,小编均选的是最低要求的选项,测评结果:投资类型为“稳健型”,购买京东金融APP上来自金交所的定期理财产品没有障碍,直接就到了支付页面。



以定期理财产品“京穗盈系列8号理财计划”为例,这个产品来自广州金融资产交易中心,小编在广州金融资产交易中心官网上找到了《广州金融资产交易中心会员暂行管理办法》,该中心要求个人投资者“个人金融资产在人民币100万元以上”。但在京东金融上,却没有这个硬性要求。



这背后告诉着我们,新手小白进入互联网金融的门槛远比传统金融要低,但承担的风险却是一样的。


2. 收益多少算个槛?


理财最重要的自然是收益的高低,如今国民级的理财产品余额宝,已经浩浩荡荡的涨破了3.8%,似乎不找个年化10%以上的产品,都没什么意思?如果有这样的想法,还是尽快打消为好。


15年的泛亚“日金宝”,一款与余额宝类似的理财产品,当时年化高达13.68%,把余额宝秒成渣了吧,然而后来事实证明,活期募集的资金,拿都拿去填泛亚的资金窟窿去了,投资者血本无归。


以目前市场情况来看,大多数平台开始走向正规化运营,运营的成本也随之增加,降息是大趋势了,8%的活期利率是一条上线,超过上线的,风险都不会低,如果超上线厉害的,更需要警惕了。


3. 你的钱投去哪了?


每个理财产品的资金流向都不一样,只有当知道钱去哪儿了之后,才能给出基本的风险判断,才能投的安心;当真的对某款理财产品动心的时候,就应该给它来个“户口”调查,看看你投的真金白银到底去了哪儿?


小编找来两个2个新手产品为例分析:百度理财的“新客专享·百安1月170324”,陆金所的“财富汇-03M762E号”;为什么找新手专享的产品?平台为了让新用户变成老用户,大多会给出更诱人的收益率吸引投资;而新用户大多又是小白,平台对小白会保持怎样的资金透明度,是值得探讨的一件事。


看“百安1月170324”的投资说明,恩,主要就是靠百度的背书,安全可靠有保障的意思;



点开产品介绍里的《西安春禾资产管理有限公司资产收益权转让协议》 ,全文除了“西安春禾资产管理有限公司2017年第52期资产收益权”之外的字眼,再也找不到任何跟投资相关的信息,再点开另一份西安春禾资产管理有限公司资产收益权转让说明书》,仍然没有具体的投资说明,最终小编打开国家企业信用信息公示系统,查了下这个公司的来历,看到百度是其股东才略放心,原来是“亲儿子”,不过钱最终流去哪儿了还是不明确;


再看陆金所的财富汇-03M762E号,属于“平衡型”产品,描述上写着本金、收益可能有一定幅度的波动,项目说明比较有用的信息是资金托管机构是平安银行股份有限公司深圳分行;点开《定向委托投资标的说明》,很清楚的写着“本次定向委托投资资金最终投向于贵州毕节高新建设投资有限公司,用于该公司负责承建的竹园物流中心项目配套建设。”,钱投去哪儿了,很清楚。


目前没有明确规定平台需要公示出所有的项目信息,作为投资者一方,能获得的信息总是相对较少,尽最大可能了解到资金流向有利于减少风险。


4. 提现难不难


当已经把前期能得到的背景信息都搞清楚,钱也已经投到理财产品里去,你可能还要关心一点,到期之后本息提现难不难?不要以为到期平台都会乖乖把钱还给你,分分钟可能会把你的本息“套牢”,在这之前最需要关注的是,平台运营历史有无出现过提现难的先例,如果有的话可能要再考虑下了。看看平台提现难一般会有哪些原因,归纳起来主要有3点:


“存在感”刷的太强:利用各种过激的方式吸引投资,出现坏账、资金延期等导致提现困难。


“一颗老鼠屎坏一锅粥”:平台某个产品出问题了,引起大批投资者恐慌,集体撤离资金,没有足够的风险准备金造成提现难。


自己本身玩的“不溜”:本身运营能力不足或对外合作遇到问题,财务赤字造成提现难,最极端可能出现跑路。


如果真的那么“走运”遇到提现难的情况,先不要慌,冷静的把提现难的原因了解清楚,平台一般会有公告,最重要的是要保留证据,如平台截图(包括注册信息)、投资的项目描述、借款合同或借款协议、账户投资记录、充值记录、提现记录、银行流水等。其次能做的可以与平台协商或报警,联系其他投资人共同维权,寻找专业的金融律师,会比自己单干来的靠谱。


提现是整个投资流程的最后一步,只有这步顺利走完,才可对平台有个综合判断,才能决定自己日后是否续投。


以上是小编总结容易被坑的几点,在网贷与国家政策还在相互融合过程,合规的平台如今少之又少,要在这条曲折的“秋名山”玩的自如不翻车,还是需要小心慎行,如果还有更多本期未提及的“”,欢迎聚友们在楼下评论,老司机带小司机,总有一天会在秋名山相见!




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